任意売却

住宅ローンは返済能力を審査して貸し出される融資なので、借入した当初から返済がとどこおる方はほとんどおられません。しかし仕事や家庭環境の変化、病気、ケガ、不況による年収の下落といった不測の事態によって、ある日突然、ローンが支払えなくなるケースも起こりえるのです。

住宅ローンの返済ができずに滞納し続けると、やがて競売にかけられ、せっかくの物件を不利な条件で手放さなくてはなりません。そうなる前に「任意売却」という手段を選択し、残債を減らして生活を再建しましょう。「任意売却」は自分の意志で物件を売り、その代金で住宅ローンを返済する方法です。

住宅ローンの返済にお悩みになったら、当社にご相談ください。お客様それぞれの状況に合わせ、解決法をご提案。不動産売買の実績が豊富な当社が、債権者様との面倒な交渉や、売却にともなう手続きを代行いたします。

住宅ローンの支払いが困難になったら、すぐに熊本市の不動産売却「フローレンス」にご相談ください。
「滞納したけど、まだ何も連絡が来ていないし」「来月には払えるかも」などと、問題を先送りして
しまうと、選択肢がせばまり、物件を手放さなくてはいけない可能性が高まります。

既に滞納している場合でも、早い段階であれば複数の選択肢をご提案することも可能です。
場合によっては自宅に住み続けられるケースもあるので、滞納前の段階でも早めにご相談ください。

住宅ローンの返済を滞納すると、まず督促状が郵送されてきたり、
督促の電話が入るようになったりします。滞納期間が短ければ競売にかけられたり、
一括返済を迫られたりする可能性はあまりありません。しかし滞納してしまった以上、
それらが目前に迫った状態であることは確か。まずは当社にご相談ください。

督促状が届いたあとは

住宅ローンは滞納して1～3ヶ月くらいが経過すると「督促状」が届き、電話などで今後の
支払いについて話し合いを求められます。まずは支払期間の延長など、リスケジューリングで
毎月の返済額を減額する交渉をしてみましょう。

滞納から3～6か月すると、「催告書」が届いて分割支払いの権利を失い（期限の利益喪失）、
そのままだと物件が強制執行で競売にかけられます。自宅を失う上に、ご近所に競売に
かけられた事実が知れ渡ることは、心理的に大変な負担です。

任意売却は、この段階で債権者の合意を得れば実行できます。一般市場で売却するためご近所に
事情が知られることはありません。売却価格は市場の相場を考慮しつつ、最終的に債権者が
決定します。

住宅ローンの督促状が届いても滞納状態が続くと、催告書（代位弁済通知）が届き、分割支払いの権利を
失います（期限の利益喪失）。すると銀行などの金融機関は、保証会社などの債権者に融資残高の全額と
利息、遅延損害金を合わせて一括で請求。保証会社は全額を返済（代位弁済）します。

代位弁済がすむと、債権者は催告書・代位弁済の通知書によって、支払った金額をローン返済者様に
一括請求。同時に「この金額が払えなければ、法定手続きにより請求する（＝競売手続きする）」
という旨も通知してきます。この段階が、競売を回避する最後のチャンスです。

「督促状」と「催告書」は同じような文面ですが、「催告書」は競売に向けた手続きを始めるサインです。
見逃さないよう対処しなくてはいけません。競売を避け、少しでも有利な条件で物件を売却するために、
任意売却を希望することを債権者（保証会社など）に伝える必要があります。当社がお手続き
いたしますので、すぐにご相談ください。

競売にかけられると

物件が競売にかけられると家を失うだけでなく、ご近所にも状況が知れわたり、心理的に大変な
負担がかかります。一方「任意売却」すればそれを避けることができる上に、競売よりも有利な
条件で売却でき、残債務が減るので債務者にとってもプラスです。

競売では手続きから落札まで3ヶ月以上がかかり、落札価格も市場の相場より3～4割低く
なります。そのため多くの場合、債権者としても競売を回避し、一般市場で売却したいと考えて
いるのです。ただし金融機関から「任意売却」を提案してもらえることは、ほとんどありません。

今後の人生を考えるうえで、競売と任意売却には大きな違いがあります。間に合うタイミングを
逃さず、当社にご相談ください。